Cómo empezar a invertir en bolsa

Cómo empezar a invertir en bolsa

Esta pregunta es muy recurrente cuando empiezo a hablar con alguien sobre inversiones y sobre dónde estoy invirtiendo yo mi dinero.

Como suele pasar en temas relacionados con el dinero, no hay una respuesta única para todo el mundo, ya que cada persona es diferente. La buena noticia es que por supuesto, hay unas pautas que nos sirven a todos como base, y es a partir de estas bases que debemos de formar nuestra cartera de inversión a largo plazo.

¿Qué quieres conseguir con tus inversiones?

– Quieres multiplicar tu dinero y te apasionan las empresas:

Puede que te apasionen los negocios y escarbar en sus cuentas, y que estés buscando esos buenos negocios que están en fase de crecimiento para conseguir los mayores retornos posibles en tu inversión. En otras palabras, puede que estés buscando invertir en bolsa para poder descubrir esas empresas que están infravaloradas y de esta forma, convertir tus 5.000€ ahorrados en un patrimonio considerable, eso sí, haciendo muy bien el trabajo y sobre todo, después de que hayan pasado unos cuantos años (no hablamos de cinco ni de diez, sino de dejar que el interés compuesto haga su trabajo a lo largo de quince o veinte años) Si lo que quieres es dejar de trabajar con cuarenta y cinco años, y ahora tienes treinta, vas a tener que partir con un capital más alto que esos 5.000€, ahorrar una buena cantidad mensual, y volverte muy bueno valorando empresas… Unos retornos del 18%-25% anual no son nada fáciles de conseguir, de verdad que no. Si podemos conseguir un retorno anualizado del 12% estamos dentro de lo que se puede considerar un buen inversor, y no creáis que todos los inversores acaban ahí después de unos diez años invirtiendo. Claro que puede ser que uno, dos o tres años, nos tropecemos con un buen ciclo y saquemos rentabilidades buenísimas, pero no nos dejemos engañar por esto…

– Quieres sacar una rentabilidad a tus ahorros que sea decente, pero no te gusta pasar el día analizando negocios:

Si estás dispuesto a conformarte con una rentabilidad anualizada de entre el 6%-9% (cosa que no está nada mal) y no te quieres preocupar por estar estudiando las compañías porque no las entiendes, o simplemente porque te aburre… en este caso debes empezar con estudiar los fondos de inversión. Estudia qué es un fondo indexado, un fondo activo, incluso puedes optar por ETFs que tienen unos gastos irrisorios. Si no te gusta entender los negocios y estudiarlos, lo mejor que puedes hacer es olvidarte de las acciones

– Quieres unas rentas porque ya tienes un capital grande, o un capital medio pero buscas simplemente un plus a tus ingresos:

En este caso la forma de empezar a invertir no es la misma que las dos anteriores. Lo que te va a interesar en este punto, es crear una cartera muy diversificada de acciones e incluso algún fondo, que reparta dividendos y además que estos sean sostenibles a lo largo de los años. Para este tipo de carteras sí que es aconsejable que haya una diversificación grande (muchas empresas en cartera) ya que no quieres exponerte demasiado a unas pocas empresas y que estas en algún momento decidan dejar de pagar dividendos. Si esto ocurre y cada empresa te aporta digamos, un 10% de los dividendos, te quedarás con un 10% menos de ingresos de la noche a la mañana. Si tienes una cartera muy diversificada y cada empresa te aporta digamos, el 2% de los ingresos por dividendo, el golpe a tus ingresos no será tan fuerte…

Aunque es cierto que puedes conseguir una cartera concentrada en la que por ejemplo, diez empresas paguen un buen dividendo y las tengas estudiadas al dedillo cada una de esas diez (cosa que no vas a poder hacer si en lugar de diez empresas, tienes cincuenta o sesenta en cartera)

Lo que también es cierto, es que debes de estar muy seguro para concentrar así una cartera cuya finalidad sea cobrar dividendos… Eso ya depende una vez más de cada persona. Cada persona debe adaptar su estrategia y su inversión a su forma, para poder estar a gusto y dormir tranquilo con sus inversiones. Esto es lo principal.

– Tienes un capital pequeño que has decidido arriesgar porque tienes claro que si inviertes es para ganar a lo grande:

Aquí es dónde empezamos a salivar… y mucha gente se ha dado cuenta de esto. NO te recomiendo para nada este camino porque las estadísticas dicen, que el 4%-7% de la gente gana mucho dinero así, pero el otro 96%-93% lo pierde.

Este es el motivo de tantos videos en redes sociales hablando de hacer traiding, y de tanta gente mostrando sus Lamborghinis (alquilados en el 95% de los casos, claro) y vidas extravagantes con la finalidad de vender cursos a precio de oro, prometiendo ganarnos la vida con esos 5.000€ iniciales de los que disponíamos al principio.

Solo dejadme que os muestre algo. Esto es una calculadora de interés compuesto y mirad lo que pasa cuando decimos que con 5.000€, podemos ganar 1.000€/mes. Lo que equivale a una rentabilidad del 240% anualizada (12.000€ anuales ganados con 5.000€)

Lo que viene a decirnos la calculadora es que después de solo seis años consiguiendo estas rentabilidades, nos hacemos con la escandalera de casi ¡8 millones de euros!

¿De verdad pensáis que teniendo la opción de tener ocho millones de euros en solo seis años, merece la pena vivir con 1.000€/mes ahora? Nadie viviría de sus 5.000€ de ahorro para ganar 1.000€/mes cuando podría tener un patrimonio de ocho millones de euros a los que sabe sacarle una rentabilidad de un 240% anual

Parad a pensar lo que esto significa… Esto significa que con 5.000€ ganabais 1.000€/mes, y con 8 millones por esa regla de tres, ganareis 1.600.000€/mes ¿Os parece ahora que no merecería la pena esperar seis años? ¿Os parece realista que tanta gente haciendo trading ganase un millón y medio de euros al mes y que no nos convirtamos en el país de renta per cápita más alta del mundo?

Hay algo que no cuadra ¿verdad? Ni siquiera hace falta que esperes esos seis años, porque solo con tres años haciendo un 240% y partiendo de esos 5.000€, habrías generado un patrimonio de 196.500€, lo que haría que estuvieses ganando mensualmente 39.000€ ¿de verdad os parecen lógicos estos números? A mí no…

Y es verdad que falta quitar los impuestos tanto al patrimonio como a las ganancias, pero también sabemos todos que es verdad que podemos constituir sociedades (empresas) para que una vez que empezamos a ganar estas cantidades, los impuestos se reduzcan y mucho. Entre otras cosas, irnos a Andorra que está aquí al ladito (como muchos youtubers hacen por el mal trato fiscal que recibimos en España) y vivir seis meses al año allí, para que de esta forma sea legar tributar por tus ganancias allí.

Se puede construir una cartera que genere un buen dinero a largo plazo, incluso si tienes unos ahorros grandes, o tienes mucho tiempo por delante, o consigues retornos muy buenos (20%,30% anualizados ya están al alcance de pocos inversores, muy pocos) podrías vivir de esta cartera, de verdad, pero no con 5.000€ ni en tres años…

Espero que os haya gustado el entrada. Si queréis saber más sobre cómo enfocar una cartera a largo plazo, y que algún día os complemente con unos ingresos extra, o incluso os permita vivir de ella, he escrito esta guía para que empecéis con las cosas claras y no cometáis los errores que todos cometemos al principio. Ir a mi guía

Recordad que para ir a algún lado, lo primero es saber a dónde queréis ir. A partir de ahí, ya empezáis a construir.

Sin más, aquí me despido hoy.

No dudes en seguirme en mis redes sociales para aprender día a día.

¡Un saludo e inversiones prudentes!

Esta entrada tiene 2 comentarios

  1. Adriana

    Gracias Andrés, ha sido una clase corta pero muy completa lo qué has compartido. Yo particularmente tenía dudas y quería conocer y comprender sobre las ventajas del interés compuesto y cómo funciona y sinceramente me has ayudado mucho a entender un poco más sobre el tema. Te felicito por este maravilloso trabajo en la educación financiera.
    Saludos,
    Adriana Santos

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